Kas yra pinigų mulas

Pinigų mulas – žmogus, kuris į savo banko sąskaitą gauna pinigus iš vienų žmonių ir perveda juos kitiems arba išgrynina ir perduoda nusikaltėliams, dažnai už tam tikrą atlygį. Taip nusikaltėliai slepia neteisėtai gautų pinigų kilmę ir savo tapatybę, o atsakomybę permeta kitam. Nemaža dalis žmonių pinigų mulais gali tapti patys to neįtardami, nes jie patys tapo apgaulės aukomis.

• Darbo skelbimas. Socialiniuose tinkluose ir darbo skelbimuose žadamas greitas uždarbis be pastangų. Netikri skelbimai siūlo apskaitininko, buhalterio ar sistemų testuotojo darbą arba atlygį už „sąskaitų administravimą“. SEB aprašė darbo iš namų pasiūlymą – būti „pinigų pervedimo agentu“: tereikėjo asmeninės banko sąskaitos numerio.
• Užduotys su pervedimais. Prašoma naudoti asmeninę sąskaitą pervedimams: neva pinigai skirti labdarai arba siūloma tapti „slaptu pirkėju“ ir surinktas lėšas pervesti kitam, o už kiekvieną pervedimą žadamas priedas. „Swedbank“ aprašytu atveju mergina tikėjo įsidarbinusi apskaitininke: jos prašė priimti „įmonės“ klientų mokėjimus ir persiųsti juos į sąskaitą Maltoje, už tai žadėjo 10 % nuo sumų.
• Įprastas darbas ir „dar viena smulkmena“. Gali būti pasiūlyta pakuoti prekes ar siuntinius, bet kartu paprašyta prieigos prie tavo banko sąskaitos.
• „Paskolink sąskaitą“. Sukčiai pasakoja, kad jų sąskaitą neteisingai areštavo antstoliai ar ji užblokuota per klaidą, pagalbos reikia skubiai, o už ją žadama 50, 100 ar net 200 eurų (SEB atstovo aprašytos 2020 m. istorijos). Lietuvos banko aprašytu atveju žmogus už kiekvieną į savo sąskaitą gautą pavedimą galėjo pasilikti po 3 eurus, o likusius pinigus turėjo persiųsti kitam.
• Sąskaita tavo vardu. Prašoma atidaryti sąskaitą savo vardu ir leisti ja naudotis kitiems. Tas pats būna ir su nuotolinių lošimų paskyromis.

Su pasiūlymais kreipiamasi visaip: asmeniškai, el. paštu, telefonu, per darbo skelbimus, pažinčių svetaines ir socialinius tinklus. SEB vardija „Facebook“, „Instagram“, „TikTok“, „WhatsApp“ ir „Viber“.

Neretai į tuos, kurie gauna mažesnes pajamas ar patiria finansinių sunkumų: studentus, į šalį atvykusius žmones, bedarbius, pensininkus. Lietuvos bankas pastebi, kad dažniau verbuojami 18–34 metų vyrai. Pinigų mulais gali tapti ir moksleiviai: jiems rašoma socialiniuose tinkluose, kad tereikia leisti panaudoti savo sąskaitą arba išimti grynųjų iš bankomato ir perduoti juos kitam. Vaikui net maža suma gali atrodyti didelė. Pasakyk tai ir vaikui: savo sąskaitos niekam neskolink.

1. Darbo dalis – pervedimai per tavo sąskaitą. Tai vienas esminių netikro darbo požymių. Jokia teisėta įmonė to neprašys, o patikima įmonė savo pinigams neieško atsitiktinių sąskaitų tarpininkų.

2. Prašo leisti naudotis tavo sąskaita, atidaryti naują ar duoti prisijungimą. Lietuvos bankas prašymą atidaryti sąskaitą ir leisti ja naudotis kitiems vadina aiškia indikacija, kad gali tapti pinigų mulu.

3. Lengvi pinigai be jokių reikalavimų. Žadamas greitas uždarbis be pastangų, nekeliami jokie išsilavinimo ar patirties reikalavimai. Jei pasiūlymas skamba per gerai, kad būtų tiesa, greičiausiai taip ir yra.

4. Tikina, kad nieko nerizikuoji, ir žada priedą, jei įtrauksi draugų. Įtikinama, kad veikla visiškai nerizikinga, o už įtrauktus draugus žadamas didesnis atlygis.

5. Skubina. Pagalbos ar pervedimo reikia skubiai.

• Bankas gali uždaryti kelią. Bankai gali atsisakyti vykdyti operacijas ir nutraukti santykius su klientu. SEB atstovas 2020 m. rašė, kad nustačius, jog į sąskaitą pateko pavogti pinigai, galimybė ja naudotis iškart apribojama: nebeveikia nei kortelė, nei interneto bankas. FNTT rašo, kad užšaldomos visos žmogaus sąskaitos ir sugadinama kredito istorija.
• Ilgam be finansinių paslaugų. Kas paskolino sąskaitą svetimiems, rizikuoja ilgam ar apskritai niekada negauti paskolos, lizingo, kredito kortelės, net mokėjimo sąskaitos.
• Teisinės pasekmės. FNTT, Lietuvos bankas ir bankai perspėja, kad gali grėsti baudžiamoji atsakomybė; FNTT rašo, kad toks žmogus laikomas nusikaltimo bendrininku. SEB rašo, kad nežinojimas nuo atsakomybės neatleidžia. Kaip tai vertina teisėsauga ir teismas, priklauso nuo atvejo; paskelbto nuosprendžio žmogui, kuris nežinojo, neradome.
• Gali netekti savų pinigų ir saugumo. Žadėto uždarbio gali ir negauti, o prarasti savų pinigų. SEB mini ir šantažą, grasinimus ar net smurtą.
• Sukčiai dingsta, o klausimai lieka tau. Kiti nukentėjusieji anksčiau ar vėliau kreipiasi į banką ar policiją, ir šie suranda sąskaitos savininką. Sukčiai dingsta, o sąskaitą paskolinęs žmogus tampa atpirkimo ožiu.